Оригинальные студенческие работы


Отчет о преддипломной практики в Сбербанке

Экономические кризисы и даже рецессии, начинаясь в реальном секторе, как правило, затрагивают и банковскую систему. Снижение цен на нефть и последовавшая за этим девальвация рубля больно ударили по российской экономике, вызвав полномасштабный экономический кризис, характеризующийся снижением инвестиций и потребительского спроса, замедлением экономического роста.

Основными причинами банковского кризиса 2008 года называют недостатки в системе финансового регулирования и надзора за кредитными организациями и недостатки банковского риск-менеджмента.

Эти причины являются определяющими с точки зрения воздействия кризиса на банковскую систему и отдельные банки, поскольку именно регулирование и отчет о преддипломной практики в Сбербанке призваны обеспечить устойчивое развитие отдельных отчет о преддипломной практики в Сбербанке и банковской системы в целом при любых негативных изменениях в экономике.

В банковской практике риск выступает как вполне конкретная вероятность потерь в виде недополучения доходов, дополнительных расходов, потери собственных ресурсов и т.

  • В зависимости от характера ликвидных средств различают оперативную и перспективную обеспеченность платежа;
  • Отделение входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом на территории республики Марий Эл;
  • Оперативная обеспеченность определяет наличие у плательщика достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса денежных средств;
  • Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Основным банковским риском, особенно в российской практике, является кредитный риск. Это риск невозврата или несвоевременного возврата отчет о преддипломной практики в Сбербанке держателю актива, который в этом случае понесет финансовые потери.

Это определяет актуальность темы дипломного проекта. В последнее время, в связи со значительным ростом потребительского кредитования, банки, благодаря большому количеству выданных кредитов как юридическим, так и физическим лицам, во многом увеличили свои активы. Но существует и отрицательная сторона кредитования - банки все чаще сталкиваются с проблемами несвоевременного погашения задолженности или невозвратом кредитов.

Снижение ликвидности банковской системы и рост неплатежей по кредитам привели к замедлению кредитования, что замыкает порочный круг развития и нарастания кризиса.

Отчет по практике в Сбербанке

При невозврате кредита у банка уменьшается капитал, возникает дефицит денежных средств. Если кредитные потери велики, то это может привести к банкротству. Главными причинами банкротств банков во всем мире являются такие факторы, как низкое качество активов, отсутствие своевременного выявления проблемных кредитов, слабость контроля.

Информация о работе

Данное обстоятельство определяет высокую степень значимости кредитного риска в структуре банковских рисков. Управление кредитным риском является необходимой частью функционирования и развития любого коммерческого банка.

  • Основными причинами банковского кризиса 2008 года называют недостатки в системе финансового регулирования и надзора за кредитными организациями и недостатки банковского риск-менеджмента;
  • Зинкевич, основными факторами, которые определяют специфику принятых российскими банками кредитных рисков являются:

Практическая значимость разработки и внедрения адекватных приемов управления кредитным риском, определяет актуальность исследования основ управления кредитным риском в банке. Особую актуальность дипломной работе придает переход России на систему международных стандартов финансовой отчетности. В соответствии с целью исследования были поставлены следующие задачи: При написании дипломного проекта применялись следующие методы исследования: Структура дипломного проекта состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Построение глав работы дипломной работы обусловлены поставленными целями и задачами. Во введенииобоснована актуальность темы исследования, сформулированы цель и задачи работы, определены предмет и объект исследования. Риск является обязательным элементом любой экономики. Проявление риска является неотъемлемой частью экономического процесса - объективный экономический закон. Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы отчет о преддипломной практики в Сбербанке находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции [2.

  1. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение. Экономические показатели деятельности Сбербанка России Активная работа Банка по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и услуг позволили Сбербанку России по итогам 2007 года достичь значительных финансовых результатов и показать высокую эффективность бизнеса.
  2. Факторы, связанные с банками. Но, несмотря на это, карты все равно остаются востребованными.
  3. В расчетах за товары и услуги платежные поручения используются.
  4. Взаимодействие заемщика и кредитного инспектора носит двусторонний информационный обмен на рисунке 2 стрелки 1 и 2. В процессе кредитования заемщиков осуществляется управление кредитным риском индивидуального заемщика.

отчет о преддипломной практики в Сбербанке Выделяют следующие виды рисков: Рыночный риск — риск, возникающий вследствие неблагоприятного изменения индикаторов финансового рынка курсов валют, котировок ценных бумаг, процентных ставок, а также цен на товарных рынках. Риск ликвидности — риск, возникающий вследствие недостаточности ликвидных активов для покрытия обязательств Банка или вследствие наличия избыточного объема средств в высоколиквидных активах.

Операционный риск — риск, возникающий в результате недостатков в организации деятельности Банка, используемых технологиях, функционировании информационных систем, неадекватных действий или ошибок сотрудников, а также, в результате внешних событий.

Банковский кредитный риск - это риск банка-кредитора, связанный с возможностью непогашения заемщиком основного долга и процентов по нему своевременно и полностью. Именно банковские организации в силу профиля своей основной деятельности как кредитных организаций в наибольшей степени подвержены кредитному риску [9.

В первом подходе кредитный риск определяется как риск неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором в части уплаты основной суммы долга и процентов, установленных в рамках кредитного соглашения. Источником кредитного риска в рамках данного определения является отдельный, конкретный заемщик. Второй подход рассматривает кредитный риск как вероятность уменьшения стоимости части активов банка, представленной суммой выданных кредитов отчет о преддипломной практики в Сбербанке приобретенных долговых обязательств, либо фактическая доходность от данной части активов окажется значительно ниже ожидаемого расчетного уровня.

В данном случае источником кредитного риска является ссудный портфель банка как совокупность кредитных вложений [17]. Также необходимо учитывать в банковской деятельности источники кредитного риска, как на уровне обязательств отдельного заемщика, так и на уровне кредитного портфеля банка, что определяет структуру кредитного риска банка.

Таким образом, кредитный риск банка включает риск конкретного заемщика и риск портфеля. Различия в определении кредитного риска индивидуального заемщика и риска портфеля, имеют важное значение для управления кредитным риском. Оценивая риск конкретного банковского актива - обязательства отдельного заемщика, можно действовать двояко: Можно подобрать ряд ссуд, каждая из которых имеет высокий уровень риска, но которые, будучи объединенными вместе, составят практически безрисковый портфель.

Кроме того, увеличение числа включаемых в портфель ссуд, как правило, приводит к снижению риска данного портфеля ссуд [18].

Отчет о преддипломной практики в Сбербанке значение риска заключается в возможности управления. Значимость управления риском как вида деятельности, заключается в возможности: Прогнозировать в отчет о преддипломной практики в Сбербанке степени наступление рискового события, Заблаговременно принимать необходимые меры по снижению размера возможных неблагоприятных последствий.

Сущность риска, выражается в возможности осуществления количественной оценки вероятности наступления неблагоприятного события, обуславливает необходимость разработки способов и механизмов снижения негативного эффекта прогнозируемого развития событий. Знание потенциальных угроз и меры их значимости позволяет осуществлять управление риском.

Причины возникновения кредитных рисков зависят от воздействия многих факторов, которые необходимо учитывать при оценке и прогнозировании рис.

Отчет по преддипломной практике в банке (стр. 1 из 6)

Классификация основных факторов кредитного риска К макроэкономическим факторам кредитного риска М. Катвицкая относит экономический кризис, спад производства, инфляцию, бюджетный и финансовый кризис, сужение отчет о преддипломной практики в Сбербанке спроса, неблагоприятные изменения на отдельных рынках [3.

Факторы, связанные с предприятиями-заемщиками: Факторы, связанные с банками: Возникновение кредитного риска может быть обусловлено многими причинами как на уровне отдельной ссуды, так и на уровне кредитного портфеля Банка.

К причинам возникновения кредитного риска на уровне отдельной ссуды относятся: К причинам возникновения кредитного риска на уровне кредитного портфеля Банка относятся: Таким образом, в рамках кредитного процесса, по мнению М.

  1. Целью управления рисками, как составной части процесса управления Банком является обеспечение устойчивого развития Банка в рамках реализации стратегического плана.
  2. Это универсальные карты, позволяющие производить операции в зонах самообслуживания на территории всего региона.
  3. Надежность банка важна для многих - для акционеров, предприятий, населения, являющихся вкладчиками и пользующихся услугами банка.
  4. Выделяют следующие виды рисков. Кроме того, увеличение числа включаемых в портфель ссуд, как правило, приводит к снижению риска данного портфеля ссуд [18].

Тоцкого, управлению подлежат следующие виды объектов: Зинкевич, основными факторами, которые определяют специфику принятых российскими банками кредитных рисков являются: Факторы, которые определяют существенное возрастание риска кредитного отчет о преддипломной практики в Сбербанке в нестабильных и негативных условиях, - это макроэкономические факторы, относящиеся к стране курс рубля, ВВП и пр.

А именно макроэкономические факторы определяют в наибольшей степени наблюдающийся рост проблемных долгов [9. Последствия кризиса для кредитных портфелей российских банков труднопрогнозируемы.

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков и уменьшением реальной стоимости банковских активов.

Отчет по преддипломной практике в Сбербанке (стр. 1 из 6)

Целью управления рисками, как составной части процесса управления Банком является обеспечение устойчивого развития Банка в рамках реализации стратегического плана. Задачами управления рисками являются: Содержание кредитного процесса банка составляет деятельность, присущая процессу непосредственного осуществления кредитных операций, а также деятельность, направленная на обеспечение организации выполнения этих операций наиболее эффективным образом.

Кредитный процесс включает в себя пять основных сфер: Управление кредитным риском банка, входящее в качестве составляющего элемента кредитной деятельности банка в каждую из описанных областей кредитного процесса, имеет свои особенности.

Разделение труда, необходимо для повышения его эффективности деятельности сотрудников. Задачей сотрудников, взаимодействующих с клиентами, и осуществляющими процесс кредитования индивидуальных заемщиков, является точное следование разработанным инструкциям и предписаниям, отчет о преддипломной практики в Сбербанке для отчет о преддипломной практики в Сбербанке операций, уменьшения ошибок.

В процессе кредитования заемщиков осуществляется управление кредитным риском индивидуального заемщика. Однако, в отличие от первой сферы кредитного процесса, видом кредитного риска, подлежащего управлению, в этой сфере кредитного процесса, является риск портфеля.

  • Наиболее значимым источником доходов для Банка, по-прежнему, являются кредитные операции;
  • Отличие безналичных расчетов от расчетов наличными деньгами;
  • Права по чеку могут быть переданы, за исключением именного чека, который не подлежит передаче;
  • Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов;
  • Указанные требования выставляются на инкассо поставщиком после отгрузки товара и выписки товарных документов.

Задача сотрудников - управление кредитным риском портфеля банка, обусловленного внешними факторами риска. Сотрудники, осуществляющие деятельность по разработке инструктивно-методического материала не заняты непосредственно в осуществлении кредитных операций.

080507.65 Менеджмент организации

Их задачей является разработка процедур, позволяющих снижать степень кредитного риска, обусловленного внутренними факторами реализации кредитного риска, а также предоставлять непосредственным участникам кредитного процесса со стороны банка действенный инструментарий для управления кредитным риском, обусловленным внешними факторами. Задача сотрудников, занимающихся административной деятельностью, заключается в общем управлении работой сотрудников, непосредственно занятых в кредитном процессе, а также сотрудников обеспечивающих их деятельность.

Таким образом, в рамках управления отчет о преддипломной практики в Сбербанке риском в ходе осуществления кредитного процесса различные объекты кредитного риска распределены между различными категориями субъектов управления кредитным риском [12. Организация управления кредитным риском в рамках кредитного процесса обеспечивается за счет информационного обмена, осуществляемого его участниками на постоянной основе.

Отчет по практике в ПАО Сбербанк

Взаимодействие участников процесса управления кредитным риском, рассматриваемое как обмен информацией рис. Взаимодействие заемщика и кредитного инспектора носит двусторонний информационный обмен на рисунке отчет о преддипломной практики в Сбербанке стрелки 1 и 2. Кредитный инспектор принимает от заемщика информацию о параметрах предполагаемой кредитной сделки, данные необходимые для оценки кредитного риска данного заемщика, данные мониторинга финансового состояния и показателей деловой активности, необходимые для оценки изменения кредитного риска заемщика в период до истечения срока сделки.

Также кредитный инспектор получает информацию о выполнении либо не выполнении заемщиком условий кредитной сделки, перспектив возврата предоставленных кредитных ресурсов и уплаты процентов.

Принятие ЛПР решения означает для кредитного инспектора руководство к действию. Кредитный инспектор информирует ЛПР об условиях кредитной сделки, доводит до его сведения результат проведенной оценки кредитного риска данного потенциального заемщика, а отчет о преддипломной практики в Сбербанке предоставляет сведения об изменении оценки кредитного риска заемщика в период между выдачей кредита и сроком завершения кредитной операции стрелка 3 на рис.

Кредитный инспектор предоставляет ЛПР сведения о выполнении заемщиком условий кредитного соглашения, либо невозврате кредита. ЛПР предоставляет руководство к исполнению по каждому факту его информирования со стороны кредитного инспектора стрелка 4 на рис.

Кредитный инспектор предоставляет информацию о параметрах рассматриваемой кредитной сделки, оценке кредитного риска заемщика, динамике кредитного риска заемщика и фактах выполнения заемщиком условий сделки или реализации кредитного риска стрелка 5 на рис. Данная информация необходима для оценки влияния потенциальной кредитной сделки на риск портфеля, а также для оценки динамики показателей, характеризующих кредитный риск портфеля.

Полученные оценки доводятся до сведения ЛПР стрелка 6 на рис. Кредитный инспектор и управляющий портфелем предоставляют учетные данные о текущем состоянии и динамике показателей кредитного риска отчет о преддипломной практики в Сбербанке 7.

Отчет по преддипломной практике банк Сбербанк Совершенствование управления кредитным риском

Старший кредитный инспектор информирует об изменениях, касающихся организации их деятельности стрелка 8. В случае необходимости полученная информация трансформируется в техническое задание, которое адресуется старшим кредитным инспектором разработчику инструктивно-методического обеспечения кредитной деятельности в банке стрелка 9 на рис. Управление кредитным риском представляет собой организованную определенным образом последовательность действий, разделяемых на следующие этапы: Последовательность этапов процесса управления кредитным риском представлена на рисунке 4.

VK
OK
MR
GP